Много хора ще се нуждаят или искат да използват личен заем в даден момент от живота си. Независимо дали искате да консолидирате дълга на кредитната карта или може би ще подобрите дома си, личните заеми могат да бъдат лесен и отговорен начин да се справите с вашите финанси.
Въпреки това, както всяко голямо финансово решение, и вие трябва да вземете това внимателно.
Направете проучване относно доставчиците на онлайн заеми и се уверете, че можете отговорно да изпълнявате условията. За съжаление има много хищни заемодатели, които се опитват да ви предложат надежда или голяма авансова сума, но в крайна сметка ще застрашат бъдещето ви и ще съсипят кредитната ви история.
Разгледахме някои от най-известните компании за лични заеми, за да ви помогнем да намерите най-добрия личен заем за вашите нужди. Продължете да четете, за да видите най-добрите лични заемодатели.
Най-добрите доставчици на лични заеми: Първи поглед
- Най-добрият доставчик на лични заеми като цяло - LoanPioneer
- Най-доброто за необезпечени лични заеми с ниска лихва - Бързи заеми (Ракетни заеми)
- Конкурентни лични проценти на заеми - LightStream
- Най-доброто за лични заеми за обучение - SoFi
- Гъвкави цели на заема - Upstart
- Най-добрият кредитор за лош кредит - Преди
- Най-доброто за канадците - Феърстоун
- Свързва кредитополучателите с висок риск към заемодателите - ZippyLoan
1. LoanPioneer - Най-добрият доставчик на лични заеми като цяло
Минуси LoanPioneer ви свързва с доверената си мрежа от заемодатели. И тъй като компанията не таксува нищо за услугата си, може да ги накара да се откроят от пакета, за разлика от някои най-добри предложения в нашия списък. Уверете се, че сте гражданин на САЩ или постоянно пребивавате, преди да надявате надеждите си. Въпреки че може да извършва твърди проверки на кредита, бързият процент на одобрение на LoanPioneer може да бъде полезен, ако имате нужда от парите за спешна употреба. Можете да подготвите средствата си още на следващия работен ден! Тази компания може да се похвали с неконкурентни ГПР, поне сравнително, започвайки от 5,99%. Но те не ограничават използването на заема за разлика от някои доставчици. Независимо дали искате да консолидирате дълга, да подобрите дома си, да отидете на почивка и т.н., можете да се класирате за заем с един или повече заемодатели на LoanPioneer. Минуси Quicken е гигантът в стаята, когато става въпрос за онлайн финансово управление. Те финансират големи суми на заеми и ипотеки чрез втора марка, Rocket Loans. За рефинансиране на ипотечни кредити, ето няколко заемодатели за рефинансиране на ипотечни кредити да обмисли. Те могат да одобряват кандидати с кредитни оценки 640 , което е доста опрощаващо. Ако имате страхотна кредитна история, можете да получите APR до 7.141%. Поради утвърдените онлайн процеси на Quicken, те често могат да предложат някои от най-бързите парични одобрения, понякога в рамките на 2-4 дни. Quicken отпуска само заеми на американски граждани или постоянно пребиваващи. Минуси LightStream предлага много конкурентни лихвени проценти. Не само ниските ставки са ниски, но те гарантират по-ниски ставки от конкурентните заемодатели и ще победят всяка друга ГПР с 0,1%. С добра кредитна история можете да получите приличен ГПР. С отличен кредитен рейтинг можете да получите APR до 2,49%! Но бъдете предупредени, LightStream провежда проверки на кредит с твърдо изтегляне , което може да повлияе на кредитния Ви рейтинг. LightStream понякога може да одобрява заеми и да депозира пари в брой в рамките на един ден. С най-добрите лични лихвени проценти, Lightstream предлага най-добрите лични заеми и е най-подходящ за консолидация на дългове за квалифицирани граждани на САЩ или постоянно пребиваващи. Минуси SoFi е друг онлайн кредитор за личен заем. В момента те предлагат паричен подарък от $ 360, ако получите мек кредитен чек и одобрение за заем от тях. За разлика от някои други заемодатели в тази статия, можете да използвате заемите на SoFi за покриване на разходи, като обучение, които обикновено са забранени за суми на заема. Процесът на одобрение на SoFi е сравнително бавен в сравнение с Rocket или LightStream. Одобрението може да отнеме до 11 дни. SoFi отпуска заеми само на американски граждани или постоянно пребиваващи. Минуси Upstart е основана от бивши служители на Google, така че можете да сте сигурни, че те ще мислят нестандартно, когато става въпрос за лично одобрение на заем. Одобрението им не се основава само на вашия кредит. Вместо да се фокусира единствено върху вашата кредитна история, Upstart ще разгледа буквално хиляди различни фактори, докато разглежда заявлението ви за кредит. Не позволявайте обаче кредитният Ви рейтинг да се плъзне - той все още е основният фактор за получаване на нисък ГПР. Въпреки че личните лихвени проценти на Upstart не са толкова конкурентни, колкото другите в тази статия, те ще ви позволят да използвате парите си по заема за най-голямо разнообразие от цели. В крайна сметка, ако те мислят извън кутията, вие също можете. Освен че сте гражданин на САЩ или постоянно пребивавате, Upstart изисква да имате минимален годишен доход от $ 12 000. Минуси Ако имате лош кредитен рейтинг, Avant може да е най-добрият вариант за вас. Те приемат заявления въз основа на вашите кредитни оценки до 580 . Avant предлага и гарантирани заеми. Това означава, че те могат да осигурят по-ниски лихвени проценти и по-ниски такси за произход, ако имате кола, която сте готови да предоставите като обезпечение. Тъй като те финансират по-рискови кредитополучатели, те естествено имат по-високи лихвени проценти и такси за забава за плащане. Те могат да се похвалят с одобрение за следващия ден и наличност в брой. Минуси Тъй като повечето банки изискват американско гражданство, канадските граждани имат ограничени възможности за лични заеми. Fairstone е канадски кредитор, който е специализиран в лични заеми за канадци. Fairstone, за съжаление, предлага лихвени проценти по заеми, които са сравними с лихвените проценти по кредитни карти. Ако обаче сте собственик на жилище, можете да предложите своя дом като обезпечение за сигурен заем. Сигурните заеми имат по-ниски лихвени проценти и по-дълги периоди на изплащане, което ви дава много ниско месечно плащане. Само не забравяйте, че ще извършвате тези плащания за дълго време и общата платена сума ще бъде прекалено голяма. Fairstone отпуска заеми само на канадски граждани или постоянно пребиваващи. Това е най-добрият вариант за канадците. Минуси ZippyLoan всъщност не е заемодател. Те са услуга свързване на високорискови кредитополучатели с кредитори . Като такъв, ZippyLoan може да помогне на клиентите с много ниски кредитни резултати и история. Но както бихте могли да очаквате, тарифите ще бъдат високи и условията ще бъдат непримирими. Таксите, свързани с лични заеми ZippyLoan, могат да достигнат 30% от сумата на кредита. Това се получава за невероятно високи лихви. Заеми като този често се наричат заеми до заплата, защото те са предназначени да бъдат върнати при депозиране на заплати. Кредитите до заплата обикновено имат най-ниската минимална сума на кредита. ZippyLoan обикновено приема заявления от кредитополучатели само с редовна заплата. Личният заем (наричан още заем на вноска) е вид заем, при който заемодателят ви предоставя голяма авансова сума, която изплащате на месечни вноски за определен период от време. Сумата на заема може да варира от $ 1000 до $ 100000, в зависимост от вашия кредитен рейтинг и съотношението на вашия дълг към дохода (DTI). Срокът за изплащане обикновено варира между една и седем години. Личните заеми се различават от другите заеми също въз основа на целта на парите. Например, повечето заемодатели няма да отпуснат личен заем за целите на плащането на обучение, бизнес разходи или с цел хазарт. Освен добър кредитен рейтинг и нисък DTI, има и други квалификации, които вероятно ще трябва да срещнете, за да получите личен заем онлайн. Гражданство: Ако кандидатствате за заем от финансова институция в САЩ (или дори много онлайн заемодатели), те може да изискват от вас да докажете гражданството или постоянното си местожителство. Ще ви е необходим номер за социално осигуряване за почти всякакъв вид заем. Ако не сте гражданин на САЩ или постоянно пребивавате, може да сте в състояние да кандидатствате за заем при отговарящ на критериите правоимащ, който има американско гражданство. Държава на пребиваване: Освен това повечето банки или заемодатели с физически офиси ще изискват да имате постоянен адрес в държава, в която те извършват бизнес. Те може да поискат от вас доказателство, като например сметки за комунални услуги, изпратени на този адрес. Минимална възраст: Повечето банки и заемодатели няма да одобрят заем на лица под 18-годишна възраст без паричен знак. Идентификация, издадена от правителството: Преди да кандидатствате за заем, уверете се, че имате шофьорска книжка, карта за социална сигурност или друга форма на държавно издаден документ за самоличност. Постоянна заетост / редовен доход: Трябва да сте готови да покажете доказателство за работа (надявам се с няколко месеца назад) или други източници на доход. Това ще ви помогне да определите и вашия DTI. Кредиторите могат да поискат плащания за заплати, банкови извлечения или друга документация. Отговарят на изискванията за кредитен рейтинг: Всеки заемодател ще има минимални изисквания за кредитен рейтинг. Вижте нашето описание на всеки кредитор за оценка на минималния кредитен рейтинг на всеки един. Личните заеми имат три фактора на разходите да помислите преди да подпишете на долния ред. Лихвени проценти: В зависимост от вашия кредитен рейтинг, вашият личен заем може да има лихвен процент някъде между 5% и 35% . Разбира се, ще искате да подобрите кредитния си рейтинг възможно най-много, за да получите най-ниския процент. Научете повече за как да коригирате кредита си . Също така трябва да имате предвид, че най-краткият период на изплащане ще ви помогне да спестите най-много от лихвени плащания. Ако можете да изплатите заема си за една или две години, това ще бъде много по-евтино от изплащането му за седем години. Такси за произход: Кредиторите обикновено начисляват такса за обработка и одобряване на вашето заявление за заем. Тази такса може да бъде между 1% -6% от общата сума на заема. Такса за ранно анулиране: Ако е възможно, ще искате да намерите личен заем без такса за ранно анулиране. Банките и други кредитори начисляват тази такса, за да компенсират лихвените плащания, които ще загубят, ако изплатите заема си по-рано. По принцип това е наказание за отговорно управление на заема. Избягвайте го, ако е възможно, или се опитайте да получите най-малката предложена такса за анулиране. Личният заем обикновено е чудесна идея, ако имате множество дългове с високи лихвени проценти и можете да ги консолидирате в един заем с по-нисък лихвен процент. Ако имате дълг по кредитна карта с непогасени салда и високи лихвени проценти, личният заем е добър начин да спестите пари от плащания на лихви. Има обаче няколко показателя за самооценка, които трябва не теглете личен заем: Покриване на основните разходи за живот: Ако теглите личен заем, за да извършвате плащания за наем или комунални услуги, това е опасен индикатор, че може да живеете над възможностите си. Доставчиците на заеми се колебаят да заемат пари в тези ситуации, защото това показва, че може да имате проблеми с плащанията. Плащане за луксозни предмети или събития: Също така не е добра идея да вземете личен заем за скъпа електроника, бижута, сватби или почивки. Това е лош финансов навик, в който да се впуснете и е много по-добре да спестите разходи като тези. Използване на заема за инвестиция: Инвестициите винаги носят риск и е лоша идея да се използват пари от заеми за рискови цели. Ако вашата инвестиционна възможност е безопасна, тя ще има по-ниска възвръщаемост на лихвите от условията на вашия заем. Ако вашата инвестиция предполага по-висока възвръщаемост, това показва по-голям риск, че всъщност можете да загубите пари. Така или иначе е лоша идея да вземете личен заем за инвестиционни цели. Консолидирането на дълга ви в един заем с нисък лихвен процент може да бъде чудесна идея. Но ако имате множество дългове, това може да е индикация за други финансови проблеми. Преди да слушате рекламите, които обещават „едно ниско месечно плащане“, помислете за консултация с лицензиран финансов мениджър. Той може да ви помогне да създадете бюджет и да се уверите, че вашите разходни навици попадат в рамките на вашите възможности. Ако сте поставили бюджета си под контрол, тогава кредити за консолидация на най-високия дълг са чудесен начин да намалите общите си лихвени плащания и да опростите дълговете си. Ако започнете да пропускате месечните си плащания по личен заем, това ще се отрази на вашия кредитен рейтинг. Кредиторите могат да използват агенции за събиране на дългове, за да си върнат заема, което бързо може да се превърне в неприятно. Също така бързо ще установите, че други банки и заемодатели няма да водят бизнес с вас. Ако обаче можете да извършвате отговорно месечни плащания, може да успеете да получите бързи пари в брой, необходими за подобряване на дома, плащане на сметки за спешна медицинска помощ или консолидиране на дълга. Ако имате добър кредитен рейтинг и нисък коефициент на DTI, еднократно ниско месечно плащане за няколко години може да се погрижи за вашите непосредствени нужди. Ако вашият кредит е видял по-добри дни, погледнете LoanPioneer . Те предлагат гъвкави заеми, които могат да се използват за подреждане на дългове, плащане на подобрения в дома, излизане на почивка и т.н.! Като алтернатива, Ускорете заемите са солиден избор, ако търсите потенциално по-високи суми на заема. От друга страна, ако имате добър кредит, LightStream може да ви даде най-добрите ГПР и планове за плащане. Това е чудесен избор за заеми за подобряване на дома или консолидация на дългове. Заеми до заплата като ZippyLoan не се препоръчват, освен в ужасни спешни случаи. Също така трябва да помислите за разглеждане на най-добрата компания за ремонт на кредити за вашите уникални нужди, преди да продължите към следващия си заем. Подобреният кредитен рейтинг винаги води до по-добри цени. Винаги не забравяйте да сравнявате месечните плащания с текущите си плащания, преди да консолидирате, и разгледайте всички дребни шрифтове преди да подпише нов заем. Отзивите и изявленията, публикувани тук, са на спонсора и не отразяват непременно официалната политика, позиция или възгледи на Braganca.
Бързо одобрение на пари в брой
две. Бързи заеми (Ракетни заеми) - Най-добрите доставчици на необезпечени кредити с ниска лихва
Без санкции за предплащане
3. LightStream - Конкурентни лихвени проценти на лични заеми
Без санкции за предплащане
Четири. SoFi - Най-доброто за лични заеми за обучение
Без първоначални или закъснели такси
5. Upstart - Гъвкави цели на кредита
Одобрението не е задължително въз основа на кредитна история
6. Преди - Най-добри лични заеми за лош кредит
Предлага обезпечени заеми
7. Феърстоун - Най-добър онлайн кредитор за канадци
Предлага обезпечени заеми за собствениците на жилища
8. ZippyLoan - Свързва кредитополучателите с висок риск и заемодателите
Приемат се лоши кредитни оценки
Избор на подходящия кредитор: Вашите въпроси са отговорени
Как работят личните заеми?
Какви са квалификационните изисквания за личен заем?
Колко струват личните заеми?
Кога личният заем е добра идея / лоша идея?
Използването на заем за изплащане на дълга добра идея ли е?
Риск и ползи
Най-добри лични заеми: Вземането
