Наличието на лош кредит може да ви подготви за множество предизвикателства, от одобрението на заема до споразумението на наемателя за вашия апартамент. Разбирането на начина, по който работи вашият кредитен рейтинг, е първата стъпка при определянето на начина за коригиране на кредита ви.
Засега дръжте кредитната си карта в портфейла. Направихме проучването, за да можете да се съсредоточите върху определянето на кредита си и постигането на тези финансови цели в списъка си с мечти.
Първи стъпки с кредитен ремонт
Справянето с кредитни бюра е необходимо зло за повечето хора, пребиваващи в САЩ. За по-младите хора на 20-те и началото на 30-те години опитът им понякога липсва, което води до допълнителни трудности.
Имате ли непогасено салдо по кредитна карта? Не се притеснявайте; всички сме били там. Безплатният кредитен отчет обикновено е първата стъпка, когато сте нов в процеса. Искате да разберете тънкостите на кредитните отчети, особено ако вашият кредитен рейтинг се нуждае от тласък.
Вземете безплатен кредитен отчет тук
Какво е кредитна оценка?
Резултатът от Fico е важно число, когато става въпрос за управление на личните ви финанси като възрастен.
Тази цифра варира между 300 и 850. Тя предоставя картина на вас, като потребител, и как харчите парите си. Ако сте успели да платите сметките си навреме и имате отговорни навици за харчене, резултатът ви ще бъде напълно добър.
Всичко се базира на вашата история: колко дълг имате, сценарии за изплащане, брой сметки и много други. Това е, което заемодателите използват, за да определят дали отговаряте на условията за ипотека или заем за кола. Това са само два примера за много, при които кредитът се брои.
Колкото по-висок е резултатът, толкова по-вероятно е да извършвате навременни и подходящи плащания или поне те го виждат.
Как ви влияе лошият кредитен рейтинг?
Вашият кредитен рейтинг над 670 ли е или така? Това е оптимално. Всичко под това число е умерен резултат (освен ако не се наведете дори под 580). Ако попадате в последната категория, това означава, че имате лош кредит.
Компаниите за кредитно отчитане могат да затруднят живота, отколкото е необходимо. Киселата кредитна история може да ви засегне по много начини, включително, но не само:
- Етикет с висок риск: Може да бъдете етикетиран като високорисков от кредиторите, което означава, че шансът Ви да се класирате за заеми ще бъде доста малък.
- Застрахователни премии: Лошият кредит може да означава, че застрахователните ви премии са по-високи, отколкото е необходимо.
- Заетост: Някои работодатели може да ви откажат работа въз основа на това, тъй като това може да означава липса на отговорност в техните очи.
- Лихвени проценти: Може да се сблъскате с по-високи лихвени проценти поради това.
Защо да се занимавате с кредитен ремонт?
Всичко изброено по-горе прави с основателна причина да се заемете с ремонт на кредит. Лошият кредит може да попречи на големите финансови решения и да ви задържи в дълг, от който на първо място вероятно се опитвате да се отървете.
Купуване на къща с лош кредит
Ако вашата кредитна история падне под тази умерена категория от приблизително 580, това ще повлияе на способността ви да си купите къща. Това не означава, че ще бъде невъзможно, но може да дойде с по-висок лихвен процент или други условия, които действително могат да влошат първоначалното ви финансово състояние.
Как да поправите кредита си: Стъпка по стъпка
Най-добрата новина е, че е възможно да коригирате кредита си. Необходимо е известно ноу-хау, но ние ви покрихме.
1. Определете къде се намирате
Това е лесен процес за определяне на резултата ви. Кредитните отчети са многобройни и можете също така да вземете безплатен кредитен отчет онлайн.
Вземете кредитен отчет безплатно
Ще откриете много възможности за безплатен отчет, когато отворите браузъра си. Някои уебсайтове и кредитни бюра предлагат кредитни отчети от две до три компании, така че можете да видите как се сравняват.
Знайте своя кредитен рейтинг
След като разберете какво означават цифрите, ще имате добра представа за кредитната си картина, когато отчетът ви бъде завършен.
Вземете копие на вашия отчет
В повечето случаи компанията ще ви изпрати доклада по имейл. Важно е обаче да направите хартиено копие, в случай че трябва да се срещнете с кредитни консултанти или компания за ремонт на кредити.
2. Знайте какво да търсите във вашия отчет
Вашият кредитен отчет ще съдържа не само номера.
Каква информация се показва в кредитен отчет?
Повечето кредитни отчети включват следните категории.
- История на плащанията: Имате ли закъснели или непълни плащания?
- Използване на кредита: Съотношението на непогасените салда по кредитни карти към вашите лимити.
- Видове кредити: Това включва отворени сметки, вноски и револвинг.
- Кредитни запитвания: Когато външен човек проверява вашия кредитен отчет, като работодател.
- Дължина на кредитната история: От колко време имате кредит.
3. Проверете за грешки във вашия отчет
Това се случва от време на време и обикновено при следните сценарии: лична информация, докладване на грешки, дългове от бивш съпруг или по-стари дългове след седем години.
Поправете кредита си чрез оспорване на грешки
Единственият начин да оспорите грешките си е да се свържете с компанията за кредитни отчети.
4. Платете просрочени или просрочени сметки, за да изградите кредита си
Възможно е да подобрите кредита си чрез плащане на закъснели или просрочени сметки. Но това може да отнеме поне няколко месеца, за да повлияе положително на вашия кредитен рейтинг. Не можете да разчитате само на този метод за увеличаване на кредита за една нощ.
5. Увеличете лимита на кредитната си карта, за да подобрите кредитния си рейтинг
По-високите кредитни резултати често се дължат на максимални ограничения на кредитните карти, което показва, че дадено лице е достатъчно отговорно да се справи с тази конкретна сума.
Ако все още не сте уверени в способността си да се справите с финансите си, избягвайте този маршрут. Може да се окажете на по-лошо място и този допълнителен стрес не си заслужава.
6. Платете нови кредитни сметки първо, за да коригирате лош кредит
Някои професионалисти препоръчват първо да платите нови или сметки с висока лихва, за да поправите лошия кредит. Това може да ви помогне да увеличите продължителността на кредита си, като подобрите резултата си с течение на времето.
7. Не кандидатствайте за нова кредитна карта
Кандидатстването за нова кредитна карта, за да увеличите резултата си, не е най-добрата идея. Това показва отчаяние от ваша страна или поне, че сте във финансова ситуация. Има и други, по-конструктивни начини да подобрите кредита си.
8. Плащайте салда във времето напред
Навременните плащания са един от най-сигурните начини за увеличаване на кредита. Ако не можете да осъществите това, ще искате да се обадите на компаниите, отговорни за конкретните линии за плащане, които се борите да платите. По този начин те могат да ви посъветват за най-добрия сценарий, за да избегнете допълнително нарушаване на кредита ви.
Това може да включва нов план за изплащане например.
Често задавани въпроси и съвети за ремонт на кредити „направи си сам“
Тези, които са нови в играта за ремонт на кредити, ще имат въпроси и тук ние обхващаме най-често срещаните теми, за да закръглим критичните стъпки, които трябва да предприемете.
Направи си сам кредитен ремонт срещу компания за кредитен ремонт
Поправянето на кредита ви в сравнение с контакт с компания или консултант е възможно с малко ноу-хау. Опциите включват извършване на плащания в срок, първо изплащане на вашите вноски с високи лихви и минимизиране на кредитните линии, докато не попаднете на по-добро място.
Други начини за подобряване на кредита ви включват:
- Ограничете твърдите запитвания: Ипотеките, кредитните карти или заемите се квалифицират като твърди запитвания или тежки изтегляния и показват финансови проблеми. Запазете ги минимум.
- Използвайте автоматични плащания: Няма да се притеснявате за липсващи плащания. Тази система може да ви помогне да подобрите и навиците си за харчене.
- Дръжте старите акаунти отворени: Те увеличават кредита ви, тъй като показват по-дълга история във вашия отчет.
- Бъдете в течение на кредитния си отчет: Повечето бюра препоръчват да се изготвя кредитен отчет веднъж годишно. Запазете вашите файлове и отбележете напредъка си.
Вземете безплатна оценка на кредита тук
Какво представлява Законът за организациите за ремонт на кредити?
CROA или Законът за организациите за ремонт на кредити ви предпазва от компании, които се опитват да ви въведат в лошо финансово решение.
Той забранява на бизнеса да използва подвеждащи или неверни изявления на договор за кредит. Законът също така изисква ясни разкрития от фирми за ремонт на кредити, така че и вие не сте се възползвали от това.
Кога се включват агенциите за събиране на дългове?
Обикновено са необходими някъде между три и шест месеца неплащания, за да се включи агенция за събиране на вземания. Това зависи от предписанията, дадени от заемодателите и кредиторите, но сметката ви първо трябва да бъде посочена като много просрочена или нещо подобно.
Как работи Pay-for-Delete?
Плащането за изтриване е практика, използвана от компаниите за събиране на вземания. Това е моментът, когато сумата Ви за събиране се изтрива от кредитния Ви отчет, защото сте извършили плащането изцяло.
Колко време отнема възстановяването на кредит?
Колко време отнема възстановяването на кредит зависи от вашето финансово състояние и какво е свързано. Въпроси като спорове и грешки могат да отнемат три до шест месеца, за да бъдат разрешени.
Изчистването на други непогасени кредитни въпроси може да отнеме години. Седем години е популярен маркер за кредитни отчети, тъй като това е продължителността на времето, необходимо за изтриване на данните за кредита от вашия отчет.
Обобщение за това как да коригирате кредита си
Възможен е ремонт на кредит. Най-важният фактор е разбирането на резултата и увеличаването му за по-добро финансово бъдеще. Възползвайте се от безплатните отчети и направете своевременните си плащания. Автоматичните плащания помагат, както и разходите в рамките на вашите средства. The най-добрите компании за ремонт на кредити може да ви помогне да коригирате кредитния си рейтинг.
Финални мисли за ремонт на кредити
Нормално е да се притеснявате за резултатите си от Fico и кредитните бюра, като се имат предвид всички аспекти на живота, които този привидно незначителен брой може да повлияе. Кредитната карта сама по себе си не е лошо нещо, но лошите навици на харчене могат да я превърнат в чудовище.
Поправете кредита си сами, като извършвате всичките си плащания навреме, като държите старите сметки отворени и проверявате резултата си поне веднъж годишно. Свържете се с професионалист ако имате някакви съмнения; затова са там.
Щракнете тук, за да коригирате кредита си
Публикуваните тук отзиви и изявления са на спонсора и не отразяват непременно официалната политика, позиция или възгледи на Braganca.
