Смята се, че 80% от американците имат дълг до известна степен, като много американски граждани са хванати в безкрайна спирала на дълга. Кредитни карти, медицински сметки, ипотечни плащания ... лесно е да изгубите всичките си пари, които дължите.
Но за някои хора заемите за консолидация на дълга са отговорът.
С ниски лихвени проценти, гъвкави суми на заема и прилични условия за погасяване, компаниите за консолидация на дългове са чудесен начин да преместят множество отделни дългове в едно лесно проследимо лично плащане на заем .
Тук ще разгледаме най-добрите заеми за консолидация на дълга и ще отговорим на вашите често задавани въпроси, за да видим дали консолидирането на дълга е подходящо за вас.
Най-добрите компании за консолидация на дългове през 2021 г.
- Рефинансирайте ипотеката си - Ускорете заемите
- Страхотно обслужване на клиентите - Ракетни заеми
- Полезно за сравняване на различни ГПР ставки - Дърво за заеми
- Добро за справедливи кредитни оценки - Заеми за изплащане
- Често има ниски лихвени проценти - LightStream
- Доверено име - Маркус от Goldman Sachs
- Лесен за използване уебсайт - услуга Liberty Lending
1. Ускорете заемите - Най-доброто за консолидиране на дълга в ипотеки
Дългът с висока лихва се превръща в лихва с ниска лихва
Quicken Loans е уникална услуга за консолидация на дългове. Вместо да предлагате различни суми на заема при различни лихвени проценти, той ви позволява да консолидирате дълга на кредитната карта във вашите ипотечни плащания. Това е един от най-добрите ипотечни кредитори за рефинансиране.
Повечето кредитни карти таксуват около 15% ГПР, докато ипотечната лихва е приблизително 3-4% .
Чрез консолидиране на дълга по кредитни карти с висока лихва в нова ипотека с ниска лихва, можете да спестите значителна сума пари в дългосрочен план. Лихвите по ипотечните плащания също обикновено се приспадат от данъци - това не е така при този редовен дълг по кредитна карта.
Налични са много планове в зависимост от вашия имот и условията на заема, които имате нужда, макар и техните 15-годишен заем с фиксирана лихва и 30-годишен заем с фиксирана лихва са популярни опции. Просто се уверете, че можете да изпълните условията за изплащане, преди да поставите къщата си на масата.
две. Ракетни заеми - Най-доброто, когато имате нужда от пари бързо
- Сума на кредита: 2000 до 45 000 долара
- ГПР: 7.16% до 29.99%
- Мин. кредитна оценка: 620
- Рейтинг на BBB: A +
Rocket Loans предлага различни суми на заема за консолидация, някъде от 2000 до 45 000 долара, според вашия кредитен профил. Минималният кредитен рейтинг, който трябва да кандидатствате, е 620 , в която много американци за щастие се вписват.
Граждани във всички 50 щати на САЩ могат да кандидатстват.
Ракетни заеми могат да осигурят финансиране от същия ден за заеми до 25 000 долара и има онлайн процес на кандидатстване, който е много по-лесен от много компании за уреждане на дългове. Техният ГПР обаче е от по-високата страна, така че имайте предвид това, когато кандидатствате.
3. LendingTree - Най-доброто за проверка на множество заемодатели
Сравнете различни заемодатели
Ако търсите най-добрите заеми за консолидация на дълга, не търсете повече от LendingTree. Този уебсайт ви позволява да сравнете различни заемодатели за да намерите най-добрия кредитор за вашите нужди.
С други думи, не е нужно да отивате при всеки заемодател и да поискате оферта поотделно - LendingTree прави всичко за вас.
С няколко кликвания тук и там LendingTree ви позволява да сравнявате заемодателите според техните условия на заем, APR, изисквания на FICO, и още. Можете дори да сортирате заемите по най-ниски ГПР или най-ниско плащане на заем, като намерите план за консолидация на дълга, който работи най-добре за вашия бюджет.
Четири. Заеми за изплащане - Най-доброто за справедлив кредит
Сума на заема: $ 5000 до $ 40,000
Кредитите за изплащане са добър избор, ако имате справедлив кредит и смятате, че можете да си позволите месечните плащания, посочени в условията на кредита. Акредитиран от Бюрото за по-добър бизнес с Рейтинг + , Заемите за изплащане са известни със своето звездно обслужване на клиентите и страхотни предложения.
Хубавото на тази компания е, че те ви предоставят алтернативни опции, преди да ви подтикнат със заем за консолидация на дългове - няма чувството, че се опитват да ви хванат в капан.
Те говорят за трансфер на баланс, собствен капитал и лични заеми като алтернативи на консолидацията, преди дори да ви направят оферта. Аз лично харесвам, когато онлайн кредиторите за лични заеми не ви карат да се чувствате в капан.
5. LightStream - Най-доброто за ниски лихвени проценти
- Сума на заема - 5000 $ - 100 000 $
- ГПР - 4.49% - 20.49%
- Минимален кредитен рейтинг - 660
- Рейтинг на BBB - A + (компания майка)
LightStream предлага много високи суми на заема чак до $ 100 000, така че може да е най-добрият вариант, ако имате сериозна сума на дълга на кредитната карта, който се нуждае от консолидация.
LightStream предлага също конкурентни ГПР и месечни условия за плащане, така че е чудесно за тези с отличен кредит. Можете също така да получите срок на срока от 2 до 7 години , което ви дава много гъвкавост при изплащане.
Компанията майка на LightStream, Truist, има рейтинг A + BBB. Това е добър знак, че компанията не е сенчеста, дори ако не е оценена от самото подразделение LightStream. Изискването за кредит от 660 е малко по-високо от повечето, но това има смисъл, когато предлагате до $ 100 000.
6. Marcus By Goldman Sachs - Най-доброто за добри кредитни резултати
Сума на заема: $ 3,500 - $ 40,000
Ако искате заемни средства за консолидация на дългове, предоставени от доверено име, те не стават много по-разпознаваеми от Marcus от Goldman Sachs. Предлагане конкурентни ГПР и суми на заема до $ 40 000, лесно е да се разбере защо много хора избират предложенията за заем на този заемодател над останалите.
Има без такси за произход или закъснели такси и можете да получите срок на изплащане на заема от 3 години до 6 години. Заемните средства обаче могат да отнемат до 4 работни дни, за да се появят във вашата сметка след сключване на сделка, така че Marcus By Goldman Sachs не е идеален, ако имате нужда от пари в брой бързо.
7. Услуга Liberty Lending - най-доброто за бързо одобрение
Сума на кредита - 2000 до 100 000 долара
Liberty Lending Service предлага лични заеми за някъде до $ 100 000, така че може да е добре за тези, които имат много дългове по кредитни карти или медицински сметки, да изплатят. Минималното им изискване за кредит не е посочено, така че това работи за всеки отделен случай.
Може да ви бъдат предложени заеми с фиксирана или променлива лихва от 7,99% до 29,99%.
Срокът на погасяване е от 2 до 5 години , така че има известна гъвкавост, но не толкова, колкото някои други заемодатели.
LLS обаче гарантира бързо одобрение през 24 часа или по-малко (обикновено), така че може да е лесно да се споразумеете за тези условия на заем и да накарате парите бързо да спрете, за да спрете планината си от дългове да нараства допълнително.
Често задавани въпроси за най-добрите заеми за консолидация на дългове
Какво е заем за консолидация на дълга?
Заемът за консолидация на дълга е вид личен заем, който се агрегира множество необезпечени дългове в едно, лесно за управление плащане. Компанията за консолидация на дългове изплаща по същество вашите дългове и ги прехвърля в нов дълг заедно с тях, така че имате само едно плащане, което да следите.
Консолидацията на дълга обхваща само необезпечен дълг , което означава дългове, които не са обвързани с физически обект (т.е. къща или кола) и които не са обезпечени от друго лице финансово.
Можете да използвате консолидация на дългове за неща като:
- Дълг по кредитна карта
- Медицински сметки и разходи
- Лични заеми
- Заеми до заплата
Не можете обаче да използвате консолидация на дългове за неща като вашите ипотечни кредити или плащания на превозни средства, тъй като те се считат за обезпечени заеми.
Консолидирането на дълговете ви е чудесен начин за някои хора да управляват месечните си плащания и да започнат да подобряват финансовото си състояние. Заемът за консолидация на дългове обаче може да ви накара да плащате повече лихви в дългосрочен план, така че е изключително важно да проверите внимателно финия шрифт.
Алтернативни методи за изплащане на дълга
Докато консолидирането на дълга по кредитни карти работи за много хора, има алтернативни методи за подобряване на вашите финанси, които могат да работят за вас, в зависимост от вашата ситуация.
- Методът на снежната топка : това включва първо изплащане на най-малките ви салда, така че можете постепенно да намалите броя на дълговете, които се опитвате да разрешите.
- Методът на лавината : това включва първо изплащане на вашите дългове с най-високите лихвени проценти, целящи да ви спестят най-много пари в краткосрочен план.
- Преговаряйте с кредиторите си : много кредитополучатели не се сещат да опитат, но можете да преговаряте с кредитори и партньори по заеми по телефона, лично или чрез имейл ... обадете се отделно на компаниите, предоставящи кредитни карти, и договорете реалистичен начин бавно да изплатите парите.
Кредитите за консолидация на дългове са само един инструмент по финансовия път към възстановяване - не забравяйте да проучите всички възможности, преди да вземете решение.
Коя банка е най-подходяща за консолидационни заеми?
Няма нито един най-добрата компания за консолидационни заеми тъй като офертите се различават диво в зависимост от вашия кредитен рейтинг, колко трябва да вземете назаем и различни други фактори, които определят дали изобщо отговаряте на условията за заем за консолидация на дългове.
Когато търсите най-добрите лични заеми за консолидация на дълга, трябва да разгледате следните фактори и да направите изчисленията, за да разберете дали заемът за консолидация на дългове ще бъде по-евтин, за да изплатите в дългосрочен план.
Каква е вашата кредитна оценка? (Фико)
Вашият кредитен рейтинг е приблизителна оценка за това колко добре използвате кредитни карти и други видове лични заеми. Ако изплащате дълговете си редовно и навреме, без да пропускате плащания, тогава вероятно ще имате добър кредитен рейтинг .
От друга страна, ако пропуснете плащания, макс. Кредитни карти и не харчите отговорно, вероятно ще имате лош кредитен рейтинг , понякога наричан кредитен рейтинг или оценка на FICO.
Кредитните резултати са разделени на следните числа:
- 300-579 = Лошо
- 580-669 = Честно
- 670-739 = Добре
- 740-799 = Много добре
- 800-850 = Изключително
Ако имате лош или справедлив кредит, едва ли ще ви бъде предложен страхотен заем за консолидация на дългове с добър лихвен процент. Това е така, защото кредитната ви история подсказва, че лошо плащате дълг, така че представлявате много риск за кредиторите.
Може дори да не получите оферта изобщо и да бъдете принудени да предприемете стъпки коригирайте кредита си първо.
От друга страна, тези с добър кредит, много добър кредит и отличен кредит показаха, че са отговорни по отношение на разходите по кредитни карти и изплащането на дълговете си.
На тези по-малко рискови хора вероятно ще им бъдат предложени добри лихви по кредитни карти, лихвени проценти и заеми за консолидация на дълга.
Кои лихвени проценти можете да си позволите?
Колкото по-добър е вашият кредитен рейтинг, толкова по-добър е лихвеният процент. Обикновено се предлага по-нисък лихвен процент за тези с добър кредит, които вероятно ще изплатят новия си заем отговорно. Някои заемодатели могат също да предложат нисък лихвен процент като част от специална оферта за нови клиенти.
Лихвените плащания може да изглеждат малки, но те могат да се натрупат с течение на времето.
Съставна лихва е когато лихвените плащания започват да растат експоненциално, като снежна топка, която става все по-голяма и по-голяма, докато се търкаля по снежен хълм. Това може да се случи лесно, ако просто правите минималните плащания всеки месец и нищо друго.
Уверете се, че вашият лихвен процент е достъпен!
Ако имате три кредитни карти, които изплащате, всички от които имат 7,5% лихва ... тогава няма смисъл да преминете към заем за консолидация на дълга с 12,5% лихва.
Докато еднократното плащане е по-лесно за управление, вие плащате с 5% повече лихва с течение на месеците.
Каква е вашата сума на кредита?
Сумата, която искате да заемете, до голяма степен ще диктува къде можете да отидете за вашия заем за консолидация на дългове. Ако търсите само да вземете назаем 2000 долара, вероятно ще получите много оферти от различни заемодатели, защото 2000 долара са малко пари за заемодателя - не е рисковано за тях.
Ако обаче искате да вземете назаем 50 000 долара за заем за консолидация на дългове, тогава ще ви бъде много по-трудно да намерите заемодател, който да ви отпусне този личен заем. Това е така, защото 50 000 долара са много по-висока сума на заема и следователно са по-рискови за компанията.
Обмислете внимателно сумата на кредита си. Необезпечени лични заеми са по същество хазарт за заемодател. Тъй като тези необезпечени лични заеми не са обезпечени с физически неща като къща или кола, заемодателят просто трябва да разчита на вашата кредитна история, за да познае дали можете да ги върнете изцяло или не.
Средният човек е по-вероятно да върне необезпечен заем от 2000 щатски долара, отколкото еквивалент от 50 000 долара.
Прочетете внимателно Общите условия
Заемите за консолидация на дългове може да изглеждат като излизане от затвора безплатна карта, но не винаги е толкова просто. Ако имате приличен кредитен рейтинг, може да ви бъде предложен по-нисък лихвен процент от този на отделните ви дългове.
Много компании обаче използват въвеждащи периоди за техните ГПР ставки.
Например, може да видите, че една компания ви предлага ниски 7% ГПР за 12 месеца, но след това тя изстрелва от 7% на 16%. Ако не сте изплатили остатъка в рамките на 12 месеца, изведнъж ще получите месечни плащания, които стават все по-скъпи.
Не се хващайте от уводни оферти - винаги четете дребния шрифт!
Също така често ще откриете, че заемите за консолидация на дълга се предлагат еднократно такса за предоставяне на заем . Тази такса за възникване се начислява за създаване на заем за консолидация на дългове и обикновено струва от 1% до 8% от сумата на заема.
Внимавайте за тази такса за произход в дребния шрифт!
Влияе ли заемът за консолидация на дълга върху кредитния Ви рейтинг?
Да, заем за консолидация на дългове може да повлияе негативно на вашия кредитен рейтинг и да накара временно да губи точки, но ефектите ще бъдат само временни, стига да изплатите отговорно новия си заем.
Тези лични заеми изискват a твърдо запитване върху кредитната ви история, за разлика от меката кредитна проверка, която понякога получавате, когато дадена компания проверява проверка на миналото върху вас.
Както подсказват имената, твърдото разследване вреди на вашия кредитен рейтинг, но мекото проверяване на кредита не го прави.
Заемите за консолидация на дългове работят добре, за да подобрят резултата ви, ако ги използвате правилно. Ако обаче кандидатствате за консолидация на дългове и също пропуснете плащанията по това, вашият кредитен рейтинг няма да се справи добре.
В крайна сметка: Коя банка е най-добрата за консолидация на заеми?
Ако имате множество дългове с високи лихви, трябва да спрете и можете да си позволите да ги включите в ипотечна схема с ниска лихва, тогава Ускорете заемите може да бъде чудесно решение за вас, с техните фиксирани 15-годишни и 30-годишни ипотеки превръщайки дълговете си в управляеми ниски месечни плащания.
Ако обаче предпочитате да не поставяте къщата си на масата, препоръчваме ви Ракетни заеми като най-добрата компания за консолидиране на дълга с. Те изискват само a 620 FICO резултат, и можете да получите заемно финансиране от Същия ден като вашето приложение, така че е идеално, когато имате нужда от средства в бързаме!
Каквато и услуга да изберете, надяваме се да намерите идеалния кредитор за вашите нужди от консолидация.
Отзивите и изявленията, публикувани тук, са на спонсора и не отразяват непременно официалната политика, позиция или възгледи на Braganca.
