Бордът за защита на потребителите (CFPB) публикува изчерпателен доклад днес (15 септември) за развитието на услугите Купи сега, плати по-късно (BNPL). Той установи, че услугите на BNPL стават все по-популярни сред американските потребители, но предупреди, че много предложения на BNPL „не предоставят същите права и защити… които предоставят компаниите за кредитни карти“.
Докладът отбелязва, че BNPL се е разширила отвъд ранната си концентрация в покупките на дрехи и красота, за да включи потребителските разходи за пътуване, грижи за домашни любимци, хранителни стоки и газ. CFPB казва, че използването на BNPL през 2021 г. е било почти 10 пъти повече от това през 2019 г.
Компаниите на BNPL като Affirm и Klarna отбелязаха големи увеличения в използването през последните години. Когато Affirm отчете печалбите за второто тримесечие в края на август, например, той отбеляза, че „обемът на брутните стоки“ – тоест общата сума на парите, изразходвани чрез услугата BNPL на Affirm – е нараснал със 77 процента спрямо същото тримесечие през 2021 г. Въпреки това, Акциите на Affirm пострадаха тази година, а частната Klarna наскоро събра пари при оценки доста под предишните кръгове.
Докладът на CFPB отбеляза, че маржовете на кредиторите на BNPL са ниски и стават по-ниски; маржовете бяха 1,01 процента от стойността на заема през 2021 г., в сравнение с 1,27 процента през 2020 г.
CFPB също предупреди, че бизнес моделите на BNPL са по-сложни от обикновените заеми (които обикновено са безлихвени, но често включват такси за просрочие). „По някакъв начин тези фирми не са само заемодатели, те са и рекламодатели и оператори на виртуални молове“, каза директорът на CFPB Рохит Чопра в подготвено изявление. „Тъй като те са дълбоко вградени като механизъм за плащане за електронна търговия, кредиторите „Купете сега, платете по-късно“ могат да съберат изключително подробна информация за вашето поведение при покупка, по начин, по който традиционните карти не могат.“
Чопра добави, че тъй като условията на кредита на BNPL често са неясни и не винаги включват защита при спорове, използването на BNPL за покупки „създава хаос за някои потребители, когато връщат стоката си или срещат други трудности“.
колко струва изработката на отмъстителите
